Peu connues du grand public, les banques de retournement sont des acteurs spécialisés dans l’accompagnement des entreprises en difficulté.
Elles interviennent généralement en dernier recours, lorsque les financements traditionnels ne sont plus accessibles.
Qu’est-ce qu’une banque de retournement ?
Les banques de retournement (ou banques de restructuring) financent et accompagnent les entreprises confrontées à :
- Des tensions de trésorerie
- Une dégradation de leur situation financière
- Une impossibilité de recourir aux banques classiques
Elles jouent un rôle clé dans la restructuration financière des entreprises.
Un fonctionnement discret et spécialisé
Contrairement aux banques traditionnelles :
- Elles ne font pas de publicité
- Elles sont sollicitées via des intermédiaires
Prescripteurs principaux
- Avocats
- Conseils financiers
- Administrateurs judiciaires
Leur intervention se fait souvent dans un contexte déjà critique.
Une activité de niche essentielle
Selon la Banque de France :
- 41 020 entreprises en défaillance (2022)
- 1 072 000 créations d’entreprises
Soit moins de 4 % d’entreprises concernées.
Malgré cela, leur rôle est stratégique :
- Préserver l’emploi
- Limiter les pertes financières
- Accompagner le rebond des entreprises
Dans quels contextes interviennent-elles ?
Les banques de retournement interviennent en amont pour préparer les procédures dans deux types de situations :
Procédures amiables
- Mandat ad hoc
- Conciliation
Procédures collectives
- Sauvegarde
- Redressement judiciaire
- Liquidation judiciaire
Elles s’adaptent à chaque phase de difficulté et peuvent également intervenir en plan de continuation.
Quels types de financements proposent-elles ?
Leur intervention peut prendre plusieurs formes :
- Gestion des flux quotidiens
- Escompte (selon la qualité du poste client)
- Crédit garanti (notamment via le stock)
- Crédit-bail
- Crédit d’investissement (sous conditions)
- Rachat de plan
Le financement sur stock peut jouer un rôle clé dans ces montages.
Des conditions plus exigeantes
Le niveau de risque, lié au fait de travailler avec des entreprises aux cotations dégradées et dont la solvabilité peut être précaire, étant élevé, les taux appliqués sont généralement supérieurs à ceux des banques classiques.
De plus, les dossiers nécessitent une ingénierie et une technicité de haut niveau.
Un écosystème du restructuring
Les banques de retournement ne travaillent pas seules.
Elles s’inscrivent dans un réseau d’acteurs :
- Administrateurs judiciaires
- Mandataires judiciaires
- Avocats
- Conseils financiers
- Managers de transition
Ces acteurs collaborent pour :
- Anticiper les difficultés
- Proposer des solutions adaptées
- Accompagner la restructuration
- Permettre une continuité d’exploitation
- Mettre à disposition un compte bancaire et des outils de paiement
Anticiper plutôt que subir
Il est essentiel de ne pas attendre une situation critique.
Des solutions existent en amont :
- Financements alternatifs
- Mobilisation des stocks
- Optimisation du BFR
L’accompagnement par ACTENE
ACTENE accompagne les entreprises :
- Avant la crise
- Pendant les phases de tension
- Dans les situations de retournement
Grâce à son expertise et son réseau, le cabinet facilite l’accès aux solutions de financement adaptées.
Conclusion
Les banques de retournement sont des acteurs clés pour les entreprises en difficulté. Leur intervention, bien que ciblée et plus coûteuse, peut permettre de stabiliser une situation et de préparer un rebond durable.
